Кредитная программа Сокии 3,9%

[Nautilus]

Парни и можтбыть девушки, кто-нибудь знает что про кредитную программу Сокии (на ихнем сайте висит)? Пишут вроде все складно (гладко было на бумаге...) вроде бы выгодный получается кредит, но подвох должен же быть, иначе чего ради задешево банкам деньги раздавать клиентам. Первое, что приходит в голову - это повышенная ставка по страховке КАСКО и др., а потом страховая сделает банку откат. Предвижу упрек, что можно позвонить и все узнать у них, но уже 2 часа ночи все буржуи банковские спят, завтра носиться целый день и врядли буду звонить узнавать; а может кто исследовал эту тему и не поленится рассказать.

[ShineOn]

Nautilus, в своё время обсуждали эту программу (viewtopic.php?f=5&t=2247).

Основные нюансы - по Соренто первый взнос должен быть не менее 50% стоимость машины (хотя сейчас на сайте СоКИА уже уменьшили до 30%), и обязательно страховать в акредитованных СК, а там как раз ставка может быть несколько выше, чем бы ты сам застраховался. Ну и не забываем про аннуитетные платежи при погашении кредита, это вам не Сбербанк...

[dav102]

Я хотел брать по этой программе, но так как на мою машину 2007 г.в. по акции Сокии была скидка 50 тыр , то не дали купить по этой программе -типа скидка на скидку не действует.У меня машина стоила 889 990 руб, эффективная ставка была 9% но с учётом скидки от Сокии около 10 тыр получалась 3,9% .Пришлось брать под 14 % на 3 года.

[Олег Ксенофонтов]

я в феврале брал машинку, предлагали по этой программе идти, короче фишка в том, что "салон" тебе не даёт никаких скидок или подарков, а банк просто у салона эти "скидочные" деньги получает (это мне в салоне так объясняли). Всё равно не стал связываться с ними.

[LEO]

аннуитетные платежи при погашении кредита

Игорь, а можно "по-русски"? Не понимаюдо сих пор банковский слэнг

банк просто у салона эти "скидочные" деньги получает (это мне в салоне так объясняли).

Ну и правильно сделал. Нечего другим дарить свои кровные

[ShineOn]

аннуитетные платежи при погашении кредита

Игорь, а можно "по-русски"? Не понимаю до сих пор банковский слэнг

В двух словах, аннуитетные платежи - это такой двести первый относительно честный способ отъёма денег у населения.

При этом варианте погашения платежи на весь срок кредита рассчитываются равными ежемесячными суммами, вычисляющимися от общей суммы основного кредита и процентов на весь срок кредитования. Например, при сумме кредита 100'000 рублей на 12 месяцев под 9% годовых, общая сумма составит порядка 100'000 + (100'000 * 9%) = 109'000, при этом ежемесячный платёж составит 109'000 / 12 = 9'083.33 рублей. Вроде всё чинно-благородно. Но...

В первые месяцы выплат погашаются только проценты по кредиту. Постепенно в суммы выплат включается и сам основной долг, но в значительно меньшем соотношении, чем проценты по кредиту. От месяца к месяцу пропорция смещается в сторону уменьшения процентов и увеличения основного долга. В конце концов, на каком то этапе ВСЕ проценты по общей сумме кредита получаются уже выплачеными, и ты гасишь только оставшийся основной долг.

На первый взгляд опять ничего криминального. Но при более внимательном изучении понимаешь, в чем наколка - в том случае, если хочешь гасить кредит досрочно большими суммами, то получается, что в первую очередь погашается не основной кредит, а проценты! И далее ещё одна засада - обычно досрочное погашение разрешается только по прошествии какого-то срока (например, 6 месяцев), и с письменного разрешения банка. Таким образом банк максимально защищает свои интересы, получая с тебя в первые месяцы максимальную сумму процентов за весь срок.

В итоге получаем - вариант кредитования с погашением аннуитетными платежами приемлем только в том случае, если ты не собираешься гасить кредит досрочно. Если же собираешься погасить кредит досрочно, то лучше обратиться в банки с более честной системой погашения (например, в Сбербанк).

Там процедура погашения принципиально иная: на весь срок кредита назначается фиксированная сумма ежемесячного погашения основного долга (тупо сумма кредита делится на кол-во месяцев кредитования), и составляется таблица погашения процентов. При этом ежемесячный процент рассчитывается не от общей суммы кредита (как при аннуитетных платежах), а от остатка основного долга. Например, при той же сумме кредита 100'000 рублей получаем ежемесячные платежи по 10'000 + (9% на сумму остатка /12). При этом сумма процентов при таком рассчёте получится меньше, чем при аннуитетных платежах, и вместо ожидаемых 9'000 рублей составляет всего 4'875 рублей, т.е. всего 4.8%!

При погашении большей суммы, чем причитается в этом месяце (основной долг + проценты за этот месяц), вся переплата идёт на уменьшение основного долга. При этом проценты в следующем месяце будут рассчитываться уже от меньшего остатка. А при досрочном погашении всего остатка оставшиеся проценты ты просто-напросто не платишь! Никакого ограничения на досрочное погашение нет.

Т.е. при хорошем раскладе (если появились деньги на досрочное погашение) ты можешь заплатить вместо расчётных 9% только 1.5%. Для сравнения - при аннуитетных платежах даже при досрочном погашении ты выплатишь практически полную сумму процентов со всей суммы кредита за весь рассчётный срок (те самые 9'000 рублей).

Немного сумбурно объяснил, если будет непонятно - спрашивай, буду уточнять!

[LEO]

ShineOn
Классно объяснил, все понял. Сбербанк при кредитах рулит. Просто получить кредит у него сложнее, требований больше (по крайней мере в Питере).
Хотя сказу все-таки свое фи - один раз заморочнулся с кредитом, когда первый ноутбук брал себе - так 10 месяцев удрученный ходит из-за него. Как выплатил, так гора с плеч. Теперь зарекся брать ЛЮБЫЕ кредиты.
Хотя если кому проще в кредит, то я ни в коей мере не буду ни агитировать за него, ни отговаривать от него. Каждый решает сам.
Игорю респект за очень достойное разъяснение, т.н. ликбез.

[ShineOn]

Сбербанк при кредитах рулит. Просто получить кредит у него сложнее, требований больше

Это точно, помимо достаточного уровня дохода в НДФЛ-2 обязательно обзвонят работодателя, поручителя и т.д. и т.п. Но овчинка стоит выделки, безусловно.

[LEO]

обязательно обзвонят работодателя

ПОзвонят то все равно мне
Я сам себе работу даю

[Nautilus]

Спасибо ребята!! Очень толково и понятно. Гореть в аду этим банкирам за такой расчет оплаты по кредиту

[Alex 23 RUS]

если хочешь гасить кредит досрочно большими суммами, то получается, что в первую очередь погашается не основной кредит, а проценты!

Не совсем так!
Если ты приходишь и хочешь погасить "досрочно" - то схема следующая:
допустим ежемесячный платеж 10000р., ты принес 40000р. говоришь хочу досрочно погасить,так вот из этих 40 женюжка распределяется так:
1) ты обязан погасить текущую сумму %, допустим это 4000р. (остается 36000р)
2) вот 36000р идет в погашение основного долга, при этом могут быть 2 варианта пересчета а) уменьшение ежемесячного платежа, при неизменном сроке, б) уменьшение срока, при неизменном ежемесячном платеже.
Вот..
В разных банках может быть немного по разному, но суть такая.

[ShineOn]

В разных банках может быть немного по разному, но суть такая.

Может быть. А может и я выразился не совсем верно. В общем, даже если превышение суммы пойдёт на погашение основного долга (что может зависеть от условий договора), то в любом случае сумма процентов, причитающихся банку останется неизменной, т.е. рассчитанной от полной суммы кредита.